FINNEXT Asia 2024: новые тренды в финтехе и перспективные возможности для бизнес-партнёрств.

С приветственным видеообращением к участникам форума выступил Джон Берри, CEO глобальной некоммерческой организации Qorus, основанной в 1971 году во Франции банками и страховыми компаниями.

Шухрат Курбанов, директор Национального межбанковского процессингового центра HUMO, сообщил, что, несмотря на существующие комиссии, 55% P2P-переводов осуществляется в приложениях “большой тройки” (Click, Paynet, Payme), так же как и 56% онлайн-платежей. Банковские приложения используются редко — они составляют всего 12,5% транзакций (кредитование, вклады и конверсионные операции). В то же время наблюдаются предпосылки для перехода финансовой системы Узбекистана от Open Carding к Open Banking, включая рост активности некоторых банковских приложений (Ipak Yuli Mobile, Uzum, Xazna, Zoomrad и др.) в области онлайн-кредитования и онлайн-депозитов, а также интеграцию небанковских участников с банками для выпуска кобрендовых карт и кредитования. Также возможно появление финансовых маркетплейсов для размещения депозитов.

Кирилл Пальчун, вице-президент и руководитель кластера «Платежи и переводы» МТС, рассказал о трансформациях в сфере трансграничных переводов и связанных с ними новых вызовах. Среди ключевых трендов, влияющих на развитие рынка, он выделил: переход к национальным цифровым валютам (130 центральных банков исследуют эту возможность, 11 уже внедрили); альтернативные способы оплаты и микроплатежи, платежи в реальном времени (RTP, реализованы уже в 80 странах), упрощение глобальной платёжной инфраструктуры (средние комиссии МПС составляют 4–6%), омниканальность и роуминг (что в итоге должно сделать перевод таким же простым, как сообщение в мессенджере), а также международные кошельки (ожидается, что к 2026 году наднациональные кошельки охватят 60% населения).
Нуриддин Лафизов, CEO Alif Uzbekistan, поделился опытом создания глобального лидера в исламском финтехе. Компания работает в Таджикистане, Узбекистане и Пакистане, предлагая такие продукты, как платформа для получения лимитов на покупки в рассрочку, онлайн-маркетплейс с доставкой и мобильное приложение для оплаты ЖКХ, переводов и получения бонусов и кешбэка.

Виктор Шпрингель, финансовый директор Асман Банка (Кыргызстан), оценил потенциал трансграничного бизнеса между Центральной Азией и Россией в своём выступлении на FINNEXT Asia. Он отметил, что, учитывая геополитические риски, страны ЦА будут важны для обслуживания транзита финансовых потоков граждан РФ (инвестиционные потоки, включая продажи недвижимости и ценных бумаг, платежи по картам, расходы на обслуживание недвижимости, выплата дивидендов). Однако существуют ограничения, такие как угроза вторичных санкций, низкие рейтинги (или их отсутствие) у местных банков, слабая инфраструктура местных фондовых рынков, недостаточное качество оценки и управления рисками (финансовые риски, комплаенс), а также слабое присутствие российских финансовых институтов в странах ЦА (и наоборот).

На второй сессии «Цифровизация традиционных банковских продуктов» спикеры обсудили технологические решения в области кредитования, вкладов, инвестиций и других направлений.
Улугбек Таваккалов, член экспертного совета Центрально-Азиатской Финтех Ассоциации, посвятил своё выступление анализу перспектив развития исламских финансовых продуктов. Он отметил, что в Узбекистане наблюдается наибольший спрос на исламские финансы в сфере потребительской рассрочки и торгового ритейла, тогда как в производстве и агропроме спрос пока значительно ниже. Основным драйвером могут стать МФО, которые этим летом получили разрешение на продажу исламских продуктов.

По словам Дениса Степанченко, коммерческого директора группы компаний АРТ-БАНК, главное ноу-хау компании на сегодняшний день — создание первой на рынке микросервисной финансовой системы нового поколения, полностью разработанной на основе открытых программных компонентов.

Дмитрий Жилин, вице-президент по развитию малого и среднего бизнеса Банка ЦентрКредит, рассказал о возможностях интеграции банка в цепочки поставок в рамках внешнеэкономической деятельности. «Мы стремились стать банком-оператором первого выбора для клиентов, ведущих внешнеэкономическую деятельность, и для этого начали изучать цепочки поставок, выявлять несоответствия между потребностями и возможностями и заполнять эти цепочки продуктами и сервисами». В результате за два года клиентская база удвоилась, кредитный портфель увеличился в полтора раза, а чистая прибыль — в три.

Ольга Ярыгина, заместитель председателя правления Банка 131, поделилась мнениями о финтехе как движущей силе развития гиг-экономики. В частности, она привела примеры того, как цифровые платформы решают такие проблемы, как приобретение медицинских страховок, развитие пенсионных программ, предоставление финансовых услуг фрилансерам и прочее.

Какие новые тренды в области хранения и обработки данных могут оказать влияние на банки в ближайшие годы? Можно ли обойтись без DWX при переходе к стратегии, основанной на данных? Эти и другие вопросы обсудили представители UZUM, Альфа-Банка, Unitel TM Beeline и OZON Банка на третьей, параллельной сессии. Модератором выступил Сергей Панов, основатель компании по организации деловых мероприятий «Регламент» и ИТ-интегратора Deco Systems. Бизнес-кейсами по работе с данными поделились Владимир Урбанский, CEO МТС Линк, Михаил Шмитов, генеральный директор Deco Systems, Леонид Бурлаков, соучредитель DataCraft и другие.

На четвёртой сессии эксперты обсудили перспективы развития новых платёжных технологий и сервисов. Виктор Достов, председатель Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов АЭД, рассказал о светлых и тёмных сторонах силы ИИ (включая управление пользовательским поведением с помощью неявных триггеров и множественных личностей) и обозначил некоторые возможности технологий будущего, которые уже появляются на рынке, такие как «скоринг по лицу».

Бахтовар Юсуфи, советник генерального директора АО «Payfintech», рассказал о решении для развития финансовой экосистемы через Open Banking, а Дмитрий Серёгин, руководитель BNPL-сервиса «Долями» Т-Банка, обсудил влияние BNPL-сервисов (buy now pay later) на покупательский опыт.

Ислам Дияров, глава Блока эмиссии и эквайринга платёжной системы HUMO, затронул вопросы выбора решений для наземного эквайринга. Он отметил, что помимо биоэквайринговых технологий и QR-платежей, существует потенциал использования ИИ в данной области, включая такие направления, как риск-менеджмент, прогнозирование и адаптация к фроду, а также создание новых методов идентификации.

Алексей Веретенов, управляющий партнёр Senteo Inc., рассказал о том, как меняется рынок с точки зрения клиентоцентричности и персонализации. На сегодняшний день индекс клиентского опыта (CEI) в Узбекистане составляет 3,02, однако, по словам спикера, этот индекс интереснее рассматривать через призму волатильности впечатлений: lifetime value на клиента у банков с низким уровнем CEI часто оказывается выше, чем у банков с высоким. «Когда клиент не ожидает, что ему улыбнутся, — уровень его лояльности стабилен, в отличие от ситуации, когда после отличного обслуживания он сталкивается с негативом».

Андрей Михайлишин, председатель Комиссии по платёжным системам и трансграничным расчётам ТПП РФ, руководитель целевой группы BRIСS Payments & Fintech и рабочей группы «Финансовые услуги и инвестиции» Делового совета БРИКС, в своём выступлении обозначил перспективы новой мировой архитектуры БРИКС. Среди проектов, реализация которых запланирована на ближайшие годы, он выделил многосторонний неттинг платежей в различных единицах расчётов (например, в синтетических) и децентрализованную систему передачи межбанковских сообщений, которая может стать альтернативой SWIFT.

На пятой, параллельной сессии эксперты обсудили