Сначала позаботься о себе: как начать инвестировать и сформировать финансовую подушку безопасности.

Как начать сбережения, если у меня небольшой доход?

Ключевое правило: для инвестиций важна регулярность, а не большие суммы.

В Узбекистане можно начинать инвестировать с $50.

«Сначала заплатите себе», – утверждает мудрый финансовый принцип. Это означает, что сначала нужно откладывать деньги на свое будущее, а затем уже распределять их между другими.

В первую очередь стоит проанализировать свой бюджет. Узнайте, сколько вы получаете ежемесячно, и распределите эти средства по нескольким категориям. Это будут обязательные расходы (коммунальные платежи, покупка продуктов, погашение кредитов и т.д.). Затем выделите 10% от оставшейся суммы на инвестиции. Остальные деньги можно использовать на развлечения, покупки одежды, образование и подарки.

Если необходимо, постарайтесь оптимизировать свои расходы. Например, откажитесь от обедов вне дома, необдуманного шопинга и жизни в кредит. Возможно, имеет смысл чаще расплачиваться наличными, а не картой. Замечено, что это помогает людям тратить более разумно.

Часто после анализа своих ресурсов обнаруживаются дополнительные деньги, которые ранее уходили в никуда.

Если вы понимаете, что для комфортной жизни вам нужно больше средств, подумайте о том, как увеличить свои доходы. Может быть, стоит сменить работу? Найти подработку? Сдать имеющуюся недвижимость в аренду?

Зачем инвестировать деньги, если лучше жить настоящим моментом?

Это, вероятно, самый распространенный вопрос, который мы слышим.

У каждого человека будут свои причины.

Основная – не тратить деньги впустую, а заставить их работать. Инвестиции не только сохранят ваши средства, но и увеличат ваш капитал на величину, превышающую уровень инфляции.

Вот еще несколько целей для инвестирования.

Финансовая независимость. Инвестиции могут стать источником дополнительного дохода, добавки к зарплате или пенсии, а также помогут легче пережить периоды снижения доходов или временной безработицы.

Достижение важных долгосрочных целей – таких как покупка недвижимости, получение дополнительного образования или создание пассивного дохода, который поможет преодолеть финансовые трудности.

Психологическая уверенность. Знание о наличии финансовой подушки безопасности снижает уровень тревожности по поводу будущего.

Улучшение качества жизни. Инвестиции позволяют не экономить на действительно важных вещах: нормальном питании, медицинском обслуживании, путешествиях и т.п.

Какой процент от дохода следует откладывать каждый месяц?

Рекомендуется откладывать хотя бы 10% от дохода на «сбережения». Если вы можете выделять большую сумму без особых усилий, то, конечно, делайте это.

Кстати, в инвестициях также подойдет универсальное правило Парето 80/20. 80% дохода тратим, 20% – откладываем. Из этих 20% можно выделить 10% не только на инвестиции, но и на погашение долгов, а также создание финансовой подушки безопасности. Она должна составлять сумму, равную вашим доходам за 3-6 месяцев. Это поможет безболезненно пережить трудные времена, если ваши доходы неожиданно сократятся или возникнут непредвиденные расходы. Изымать деньги из инвестиционного портфеля в таких случаях нежелательно, так как это может снизить ваш процентный доход. Для этих целей подходит подушка финансовой безопасности.

С какого возраста стоит начинать инвестировать?

Как говорится, главное не в том, чтобы быстро бегать, а в том, чтобы начать как можно раньше. Идеальное время для инвестиций, как и для многих важных дел, – вчера.

Тем не менее, лучше поздно, чем никогда.

В области инвестиций нет ни верхней, ни нижней возрастной границы. Например, всемирно известный инвестор, долларовый миллиардер Уоррен Баффет купил свои первые акции в 11 лет.

Существует интересная формула, которая помогает определить, в какие инструменты можно вкладывать деньги в зависимости от возраста. Нужно отнять свой текущий возраст от 100. Например, если вам 35 лет, то получится 75. Эта цифра – допустимый уровень риска. Она означает, что 75% сбережений можно вкладывать в любые ценные бумаги, а оставшиеся 25% лучше положить в консервативные финансовые инструменты (например, вклады). Чем старше человек, тем ниже будет первый показатель и выше последний.

Мне кажется, что сейчас уже невозможно заработать на инвестициях. Все лучшие возможности уже упущены теми, кто вложил деньги раньше. Это правда?

Конечно, это не так. Инвестировать никогда не поздно или рано.

Более того, свою инвестиционную стратегию необходимо периодически пересматривать. Ваши финансовые цели, уровень доходов, доходность различных финансовых инструментов и новые возможности для инвесторов постоянно меняются.

Инвестиционные цели также могут изменяться со временем – инвестирование может быть адаптировано под текущие и будущие финансовые задачи.

Почему, даже если финансовый инструмент кажется надежным, эксперты рекомендуют распределять сбережения по нескольким направлениям?

Это помогает минимизировать возможные финансовые риски и получить максимальную прибыль без ненужных рисков. Суть в том, чтобы не инвестировать в одинаковые инструменты, которые движутся в одном направлении. Так меньше шансов получить только определенную доходность, которая может не удовлетворить инвестора, или не получить ее вовсе. Портфель должен быть сбалансированным: менее рискованные инвестиции компенсируют потенциальную нестабильность более рискованных вложений.

Можно разделить инвестиции на краткосрочные и долгосрочные. Это разделение зависит от ваших финансовых целей и того, насколько быстро понадобятся эти деньги. Например, если вы планируете поездку через полгода (краткосрочная цель), а покупку новой квартиры через 5 лет (долгосрочная цель), то деньги на поездку следует отнести к первой группе инвестиций – это могут быть депозиты с возможностью частичного снятия средств. А накопления на недвижимость можно, например, перевести в иностранную валюту или вложить в акции различных компаний.

В заключение выделим основные моменты, которые следует помнить тем, кто решил начать сбережения.

Инвестиции необходимы для того, чтобы сохранить и приумножить заработанное.

Старайтесь откладывать не менее 10% от своих доходов каждый месяц.

Но помните, что регулярность важнее, чем большие суммы.

Инвестировать никогда не поздно – это можно начать даже на пенсии или во время учебы в школе.

Не храните все яйца в одной корзине: распределите свои накопления по различным финансовым инструментам. Это снизит риски и увеличит потенциальную прибыль.