Центральный банк собирается ужесточить требования к банкам по предоставлению микрозаймов. Об этом 25 февраля на медиа-диалоге сообщил директор Департамента методологии регулирования кредитных организаций Санжар Носиров, как передает корреспондент Spot.

Согласно данным регулятора, в первой половине 2024 года количество граждан, оформивших микрозаймы, превысило 2 миллиона, а к концу прошлого года этот показатель приблизился к отметке 2,5 миллиона. В среднем на одного заемщика приходится 1,6 микрозайма.

Кроме того, наблюдается рост концентрации активов в кредитных портфелях банков, особенно в сегментах автокредитов и микрозаймов. ЦБ считает высокие темпы роста автокредитов и микрозаймов, выданных населению, а также перебои в доходах заемщиков и снижение рыночной стоимости автомобилей негативными факторами для устойчивости банков.

«В связи с этим, принятие макропруденциальных мер имеет важное значение для предотвращения „перегрева“ в сегменте розничного кредитования и обеспечения устойчивости банковской системы», — заявил Санжар Носиров.

В частности, Центробанк планирует ограничить долю микрозаймов до 25% в кредитном портфеле коммерческих банков, аналогично автокредитам. Регулятор ссылается на опыт таких стран, как Китай и Индия.

По словам Носирова, в настоящее время в пяти банках доля микрозаймов превышает 25%, из них три являются «новыми», поэтому регулятор ожидает, что при увеличении кредитного портфеля их доля снизится. С двумя банками ЦБ уже провел переговоры и предоставил время для изменения кредитных продуктов.

Автор Telegram-канала Никита Макаренко указал на два банка — TBC Bank и Anor Bank, у которых «100% всех кредитов в портфеле» составляют микрозаймы. Тем не менее, на самой встрече с СМИ представители Центробанка не раскрыли список банков, поэтому Spot не может подтвердить эту информацию.

Руководитель Департамента пруденциального надзора банков Нусратулла Фазилов отметил, что регулятор не ожидает, что после введения ограничения микрозаймы сократятся так же значительно, как и автокредиты. Это будет способствовать тому, что в ряде банков доля микрозаймов составляет менее 25% в кредитном портфеле, подчеркнул чиновник.

Микрофинансирование

В январе 2024 года тогдашний глава Центробанка Мамаризо Нурмуратов заявил, что нет предпосылок для образования пузыря на рынке микрофинансирования. В 2023 году доля розничных кредитов в общем портфеле увеличилась с 26% до 33%, в то время как в отдельных сегментах розничного кредитования наблюдались перегревы.

В конце февраля того же года Шавкат Мирзиёев утвердил двукратное увеличение предельной суммы микрозайма — с 50 до 100 миллионов сумов.

До конца прошлого года президент поручил создать 50 микрофинансовых организаций и выделить им финансовые ресурсы в размере 1 триллиона сумов.

В июле Центральный банк утвердил положения о деятельности микрофинансовых организаций в области исламского финансирования. Микрофинансовые организации смогут заниматься исламскими финансами, но для этого им потребуется создать специальный совет и вести отдельную отчетность.

При этом с 1 ноября при выдаче онлайн-кредитов начал действовать «период охлаждения». При подаче заявки через приложение необходимо пройти биометрическую идентификацию. Это позволяет установить, была ли заявка подана заявителем лично. Если у заемщика много долгов или просрочек, банк может отказать в кредите или уменьшить его сумму.

По итогам 2024 года объемы выдачи микрозаймов (45,83 трлн сумов) и микрокредитов (17,4 трлн сумов) увеличились более чем на 50%. Во втором полугодии темпы прироста микрозаймов ускорились, а в декабре был установлен абсолютный рекорд — 5,1 трлн сумов.

Ранее Spot сообщал, что в 2024 году МФО удвоили выдачу кредитов, и половина из них пришлась на Uzum.