Живете от зарплаты до зарплаты? Это может указывать на трудности с финансовым планированием.

Деньги, как правило, никогда не бывают в избытке. В ходе исследования Гарвардской школы бизнеса несколько сотен американских миллионеров поделились своим уровнем удовлетворенности жизнью. Множество из них выразили желание увеличить свои состояния в два-три раза. А что говорить о людях с более скромными доходами?

Хотя не каждому суждено попасть в список Forbes, есть более достижимая цель: обеспечить достаток и создать возможности для формирования накоплений.

Для начала проведите финансовый чек-ап. Это поможет вам понять, правильно ли вы управляете своими финансами.

Вот некоторые признаки того, что вы не ведете бюджет или делаете это неправильно.

Деньги утекают сквозь пальцы, и вы существуете от зарплаты до зарплаты.

Знакома ли вам ситуация, когда кажется, что вы не приобрели ничего важного в этом месяце, но кошелек пуст? Это не магия, и вы не стали жертвой ограбления. Просто вы не планировали бюджет заранее и не контролировали свои расходы. В результате вместо действительно значимых вещей, таких как погашение кредита или накопления на отпуск, вы постоянно обедали и завтракали вне дома, одалживали деньги знакомым и не могли удержаться от покупок во время распродаж.

Ваши расходы должны как минимум соответствовать доходам, а в идеале оставаться хотя бы 10% от зарплаты для сбережений и инвестиций.

Вы не знаете, сколько зарабатываете.

Если вы не получаете фиксированный оклад и работаете на разных заказах или на фрилансе, отсутствие учета может стать серьезной проблемой.

Если вы не понимаете, сколько денег поступает на ваш счет каждый месяц, вам будет сложно понять, как и на что их тратить.

Отсутствие планирования расходов.

Одно из правил успешного ведения личного бюджета — это распределение своих трат на предстоящий месяц по основным категориям: обязательные платежи (покупка продуктов, оплата ЖКУ, проезд), сбережения, инвестиции, образование, медицина, досуг.

Игнорирование обязательных платежей.

Если вы часто пропускаете сроки оплаты счетов или кредитов, забывая или тратя деньги на другие вещи, это тревожный сигнал.

В начале месяца стоит начинать откладывать деньги на эти цели. В противном случае вам грозят штрафы и пени, отключение коммунальных услуг, а в случае с кредитами — даже судебные разбирательства с банком.

Постоянное финансовое напряжение.

Если вам неприятно обсуждать деньги, вы постоянно волнуетесь о своем материальном состоянии и испытываете страх перед покупками, это может указывать на хаос в вашем бюджете, и вам следует навести в нем порядок.

Вы живете в долг.

В кредитах, которые необходимы вам для действительно нужной покупки и которые вы сможете вернуть, нет ничего ужасного.

Проблема возникает, когда жизнь в долг становится привычкой: вы берете кредиты на ненужные вещи или потому, что у вас нет накоплений для важной покупки, или просто пытаетесь за счет заемных средств покрыть свои финансовые дыры.

Это может привести к неприятным последствиям. Во-первых, вы переплатите за кредит, так как банк всегда выдает деньги с процентами. Таким образом, за приобретенную в кредит вещь вы заплатите больше, чем за аналогичную, купленную на свои средства.

Во-вторых, каждый месяц вам придется отдавать банку определенную сумму, что сократит ваши доходы. И в случае возникновения финансовых трудностей, от которых никто не застрахован, могут возникнуть проблемы с кредитором и риск ухудшения вашей кредитной истории.

Это серьезная причина пересмотреть свое финансовое поведение.

Вы не формируете накопления.

Сбережения очень важны. Они помогут вам в непредвиденных жизненных ситуациях (например, если вы потеряете работу или ваши доходы сократятся) и позволят накопить на что-то действительно важное.

Имея достаточную сумму для жизни, вы можете выйти на пенсию раньше, начать свой бизнес или просто жить без финансовых ограничений.

Сбережения можно инвестировать в различные финансовые инструменты, чтобы получать пассивный доход и увеличивать свой капитал.

Ваш бюджет не соответствует вашим финансовым целям.

Например, вы хотите купить больше квартиру. Но вместо того, чтобы копить или брать ипотеку с расчетом на будущие ежемесячные платежи, вы постоянно тратите деньги на дорогие рестораны и шопинг. Или вам нужно накопить на образование ребенка, и у вас еще есть время, но вы не начинаете регулярно откладывать деньги на учебу.

Вы часто совершаете импульсивные покупки.

Это еще одно свидетельство отсутствия финансового планирования в вашей жизни. Если вы можете бездумно тратить деньги на вещи, сколько захотите, это значит, что в начале месяца вы не отложили часть денег именно на шопинг.

Хотя, как показывают некоторые исследования, 95% решений о покупке принимаются подсознательно, ограничение суммы на походы в торговые центры может стать надежной защитой от ненужных трат.

Регулярно планируйте бюджет, но не отказывайте себе в важных вещах.

Последствия отсутствия умения планировать расходы могут быть крайне неприятными.

Это может привести к невозможности достижения ваших финансовых целей, постоянной нехватке денег, жизни в долг и отсутствию подушки безопасности на случай непредвиденных ситуаций.

Начать планирование бюджета никогда не поздно. Главное — осознать необходимость этого и начать регулярно, раз в месяц, выделять немного времени на распределение предстоящих расходов.

Сначала отслеживайте свои траты, чтобы понять, куда уходят ваши деньги. Затем составьте список доходов и расходов.

На следующем этапе определите свои финансовые цели и начните откладывать часть денег на сбережения.

Важно при финансовом планировании — не ограничивать себя в действительно важных вещах. Например, не отказываться от любимых продуктов, походов в театр или встреч с друзьями в кафе.

Чувство от составления бюджета можно сравнить с ощущением от диеты: сначала вы полны энтузиазма, но вскоре начинаете понимать, что ваша диета лишает вас многих любимых вещей. Со временем это может стать причиной решения все бросить.

Финансовое планирование, которое сильно ограничивает вас в значимых тратах, не является устойчивым в долгосрочной перспективе и вряд ли будет успешным.

Живите по своему бюджету. Сдерживайте себя от импульсивных покупок и старайтесь придерживаться установленных лимитов.

Нет универсального рецепта ведения бюджета. Экспериментируйте с различными методами и найдите то, что подходит именно вам.