O'zbekiston banklarining transformatsiyasi: CEIR reytingidagi o'zgarishlar va tendentsiyalarni baholash.

Indeks 27 ta koeffitsiyentga asoslangan bo'lib, bu chuqur tahlil o'tkazish va respublika bo'yicha o'rtacha ko'rsatkichlar bilan solishtirish imkonini beradi, shuningdek, Bazel Komitetining talablariga muvofiq. Ushbu reyting O'zbekiston bank sektori barqarorligini baholash uchun muhim vosita bo'lib, mamlakat moliya tizimini yanada rivojlantirishga yordam beradi.

Ushbu tadqiqotning asosiy maqsadi - bank aktivlaridagi xususiy sektor ulushining dinamikasini monitoring qilish, amalga oshirilayotgan islohotlar va bank sohasidagi transformatsiya jarayonlarining samaradorligini baholash.

2024 yil III chorakda yirik banklarning faoliyat reytingi

2024 yilning III choragida O'zbekistonning eng yirik banklari orasida barqarorlik kuzatilmoqda, bu esa ushbu sektorning o'sib borayotgan barqarorligini ko'rsatadi. Reytingning birinchi oltilikdagi pozitsiyalarini saqlab qolish va ba'zi banklar, masalan, "Mikrokreditbank" va "Uzpromstroybank" ko'rsatkichlarining yaxshilanishi, ularning moliyaviy jozibadorligi va likvidligi sohasidagi ijobiy o'zgarishlarni ko'rsatadi. Biroq, bir qator yirik banklar qiyinchiliklarga duch kelishmoqda va boshqaruv strategiyalarini moslashtirish zarurati mavjud.

17 ta yetakchi kredit tashkilotlaridan to'rt tasi o'z pozitsiyalarini saqlab qololmagan, uchta bank esa ko'rsatkichlarini yaxshilagan. Shu bilan birga, bozorning 10 ishtirokchisi o'z pozitsiyalarini o'zgartirmasdan saqlab qolgan, bu esa sektor ichidagi raqobatning kuchayishini ko'rsatadi. Agar ilgari banklar reytingda faolroq harakat qilgan bo'lsa, endi kuchlar o'zaro munosabatlarining barqarorligi kuzatilmoqda, bu esa o'yinchilarning o'sib borayotgan barqarorligini aks ettiradi.

Eng yirik 6 ta bank reytingda o'z pozitsiyalarini saqlab qolgan. "Kapitalbank", "Trest bank", "Asakabank", "Hamkor bank", "Ipak yo'li" va "Orient Finans bank".

"Mikrokreditbank" ushbu chorakda eng yaxshi natijani ko'rsatib, o'z pozitsiyalarini ikki punktga yaxshilab, reytingda 11-o'rinni egalladi.

"Uzpromstroy bank" ham o'z umumiy reytingida yaxshilanishni ko'rsatdi, bir pozitsiyaga ko'tarilib, bu moliyaviy jozibadorlik va aktivlar sifatining o'sishi bilan bog'liq. Bundan tashqari, ushbu bank likvidligini oshirib, ushbu toifada uch pozitsiyaga ko'tarildi, bu esa bankning barqarorligini ko'rsatadi.

Tahlil shuni ko'rsatdiki, mamlakatning eng yirik davlat banklaridan biri "Xalk bank" umumiy reytingda bir pozitsiyaga ko'tarildi, bu esa uning moliyaviy jozibadorligi va likvidligini oshirish bilan bog'liq.

Shu bilan birga, "Uznaqsbank" umumiy reytingda o'z pozitsiyalarini yo'qotib, bir qatorda pastga tushdi, bu esa boshqaruv samaradorligi bo'yicha asosiy ko'rsatkichlarni - ikki punktga, va likvidlikni bir punktga kamaytirishi bilan bog'liq.

Bundan tashqari, "BRV" moliyaviy vositachilik ko'rsatkichida to'rt punktni yo'qotdi, bu esa umumiy reytingda bir pozitsiyaga pasayishiga olib keldi.

"Agrobank", yana bir davlat banki, umumiy reytingda bir punktni yo'qotdi, bu esa moliyaviy jozibadorlik, kapital yetarliligi va likvidlikning uchta asosiy ko'rsatkichini bir vaqtning o'zida yomonlashuvi natijasida yuzaga keldi. Bank har bir toifada bir pozitsiyani yo'qotdi.

Bundan tashqari, moliyaviy vositachilik ko'rsatkichi bo'yicha, depozitlar va kreditlar hamda boshqa banklar va davlatga bo'lgan majburiyatlar nisbati "Mikrokreditbank" ikki pozitsiyani, "BRV" esa to'rt pozitsiyani yo'qotdi.

"Orient Finans bank" moliyaviy mavjudlik bo'yicha zaif natijalarni ko'rsatmoqda, bu ko'rsatkich bo'yicha reytingning oxirgi o'rnida (17-o'rin) qolmoqda, bu esa mijozlar yetishmasligi yoki kredit berish hajmining pastligini ko'rsatishi mumkin, bu esa bankning raqobatbardoshligini salbiy ta'sir qiladi.

Aktivlar sifatiga (ROA, NPL ko'rsatkichlari) "Ipoteka bank" 1 pozitsiyani yo'qotib, ushbu indikator bo'yicha oxirgi o'rinni egalladi.

Ushbu ko'rsatkich bo'yicha "Trestbank" to'rt pozitsiyaga tushdi, "Kapital bank", "Hamkorbank", "Mikrokreditbank" va "Turonbank" esa har biri 1 pozitsiyaga pasayish bilan yakunlandi, bu esa umuman olganda mijozlarni jalb qilish va kredit berishda qiyinchiliklarni ko'rsatishi mumkin.

Daromadlilik ko'rsatkichi bo'yicha "Asakabank" eng oxirgi o'rinda, "Oziya Alyans bank" esa 1 pozitsiyaga ko'tarildi.

Boshqaruv samaradorligi bo'yicha "Turon bank" oxirgi o'rinni egalladi. Shuningdek, ushbu ko'rsatkich bo'yicha yirik banklar ichida "Ipoteka bank", "Uznaqsbank" va "Oziya Alyans bank" 3 pozitsiyaga, "Uzpromstroybank" esa 1 pozitsiyaga pasayish ko'rsatdi, bu esa yuqori operatsion xarajatlar yoki xodimlarning past mahsuldorligini ko'rsatishi mumkin.

Likvidlik ko'rsatkichi bo'yicha "Agrobank" 1 pozitsiyani yo'qotib, oxirgi o'ringa tushdi. Ushbu ko'rsatkich bo'yicha "Asakabank" 4 pozitsiyani yo'qotdi va 16-o'rinni egalladi. Shuningdek, "Orient Finans bank" ushbu ko'rsatkich bo'yicha 7 pozitsiyaga pasaydi, yana 5 ta tijorat banki esa 1 pozitsiyani yo'qotdi. Ushbu o'zgarishlar moliyaviy barqarorlikni oshirish uchun likvid pozitsiyalarni yaxshilash zarurligini ko'rsatishi mumkin, bu esa mijozlar va investorlar tomonidan ishonch va barqarorlikni ta'minlaydi.

2024 yil III chorakda kichik banklarning faoliyat reytingi

2024 yilning III choragida kichik banklar reytingida quyidagi dinamikalar kuzatilmoqda: to'rt moliyaviy muassasa o'z pozitsiyalarini yaxshilashga muvaffaq bo'ldi. Eng yaxshi natijani "Yangibank" ko'rsatdi, u 5 punktga ko'tarilib, umumiy reytingda 8-o'rinni egalladi.

Bundan tashqari, to'rt tijorat banki o'z pozitsiyalarini bir punktga oshirdi, bu esa ularning faoliyatidagi ijobiy o'zgarishlarni ko'rsatadi. Muhim jihat shundaki, 14 bankning 5 tasi, jumladan, "Universal bank", "TBC bank", "Ziraat bank",

"Poytaxt bank" va "Tenge bank" o'z pozitsiyalarini saqlab qolgan, bu esa ularning barqarorligini ko'rsatadi.
Biroq, to'rt moliyaviy muassasa o'z natijalarini yomonlashtirdi, bu esa turli omillar, jumladan, bozor kon'yunkturasidagi o'zgarishlar va ichki operatsion muammolar bilan bog'liq bo'lishi mumkin.

Agar ikkinchi chorakda eng sezilarli o'sish "AVO bank" tomonidan