Этого могло бы не случиться, будь у них подушка финансовой безопасности.
Хорошая новость в том, что создать накопления можно практически при любом доходе. Эти запасы помогут пережить трудные времена и накопить на мечту.
Для формирования сбережений есть специальные техники. Рассмотрим наиболее популярные из них.
Правило десятины
Откладывайте 10% от любого дохода.
Неважно, идет речь о зарплате, премии к ней или о денежном подарке на ваш день рождения. Десятая часть – сумма небольшая, на благосостоянии никак не скажется, а привычка откладывать постепенно сформируется. Кроме того, уже через полгода у вас будет на руках хорошая прибавка к отпуску, а через год – фактически 13-я зарплата, которую вы сами себе организуете.
Правило шести конвертов (или правило шести кувшинов)
Этот метод описал в книге «Думай как миллионер» Харва Экера.
Суть его очень проста. После получения зарплаты распределите весь доход по шести конвертам. Каждый из них будет отвечать за конкретную цель и средства оттуда могут быть потрачены только на нее.
Деньги в конвертах распределяются следующим образом:
1.55% дохода: на ежемесячные траты (питание, проезд, оплата ЖКХ, бытовые нужды);
2.10%: на развлечения и досуг (кафе, кино, театр и т.п.);
3.10%: на инвестиции с целью создания пассивного дохода;
4.10%: на образование, курсы, тренинги, мастер-классы для себя и детей;
5.10%: на финансовую подушку безопасности и накопления на крупные покупки, например, новый компьютер, автомобиль или отпуск;
6.5%: на подарки и благотворительность.
Правило 60х20х20
Этот метод похож на предыдущий, но деньги здесь распределяются несколько иначе.
60% дохода откладывается на необходимые расходы, 20% – на свои желания и 20% – на сбережения.
Сбор «хвостиков»
Еще одна полезная техника для сбережений. Предполагает ежедневное округление остатка по карте в меньшую сторону и отправление его на сберегательный счет.
Допустим, в конце дня у вас на карте осталось 28 673 сума, отправляем 8 673 сума в сбережения. Если используете наличные, то заведите полезную привычку: каждый вечер вынимайте накопившуюся мелочь из кошелька и кладите в копилку, а через какое-то время – откройте вклад или приобретите валюту.
Автоперевод
Настройте ежемесячный автоматический перевод определенной суммы с вашего текущего счета на сберегательный. В случае роста доходов размер таких отчислений можно будет увеличить.
Правило 30-дневной экономии
Когда у вас возникнет желание совершить импульсивную покупку, подождите 30 дней, чтобы дать себе время подумать о том, насколько действительно нужна эта вещь.
А пока положите эти деньги в копилку или на сберегательный счет. Если по прошествии месяца вы все же решите сделать это приобретение, то покупайте, в противном случае деньги останутся с вами, превратившись в сбережения.
Ошибки при формировании привычки копить деньги
Для того чтобы привычка к сбережениям формировалась правильно, необходимо избегать ошибок.
Вот самые распространенные из них.
- Постоянно думать о том, что копить «сложно», «скучно» и «неприятно».
Мысли, как известно, материальны. Если в самом начале пути вы настраиваете себя на негативный лад, копите «через силу», то ничем хорошим это не закончится.
Избегайте этой ловушки! Копите в удовольствие, используя грамотные финансовые техники, о которых мы рассказали выше.
- Отказывать себе во всем
Есть мнение, что человек, откладывающий деньги, должен жить максимально аскетично. Это опасное заблуждение. Если действительно так себя так вести, то очень скоро у вас начнется депрессия, и радость от будущих целей – даже если это долгожданный отпуск, автомобиль или квартира – не сможет перекрыть негатив в настоящем. Все это приведет либо к срыву и отказу от сбережений, либо к болезни.
- Отсутствие регулярности.
Несколько месяцев вы добросовестно откладывали деньги, а потом вам надоело, и вы решили «один раз» нарушить финансовую дисциплину?
Будьте уверены, что за этим прецедентом рано или поздно последует еще один, а потом еще, пока привычка к сбережениям не покинет вас.
Если вы делаете какое-то важное действие постоянно, то это уже важная составляющая успеха. Такое правило работает и в сфере финансов.
- Залезать в свою копилку.
Вы долго копили, но потом увидели новый телефон, и рука сама потянулась к сбережениям.
Выбор в пользу эмоций вместо следования разуму – нередкое явление. Эта проблема актуальна для любого общества потребления. Маркетинговые отделы разных компаний работают над тем, как принудить людей делать спонтанные покупки и приобретать то, что им на самом деле не нужно. Не позволяйте корпорациям управлять вашей жизнью. У вас есть свои финансовые цели и желания: идите к ним и не тратьте свои средства на приобретение вещей, которые вам не нужны.
На себе не экономят!
Есть ряд сфер, на которых нельзя экономить. Сюда относятся расходы на лекарства, если вы заболели, и в целом на медицинское обслуживание.
Вкладываться в здоровье нужно обязательно, причем лучше делать это заранее, в профилактических целях. И это означает не только посещение фитнес-зала и отказ от вредных привычек, но и полноценный отпуск, правильное питание и т.п.
Не следует экономить и на образовании, если его получение позволит вам больше зарабатывать впоследствии.